幾億銀行存款消失，這是怎麽玩的？

用戶存款被銀行質押，銀行說他合規，客戶說他不知情，雙方開始扯皮。

我就很好奇啊，他們雙方為什麽都不敢說實話呢？就是這件事情當中起到關鍵作用的第三方叫資金中介或者叫資金掮客。

嗯，為什麽呢？

咱們舉例說明啊，假如你開公司需要一百萬資金周轉，現在找到一家銀行願意給你放款。

年化利息百分之五，真心是不高啊，你很開心啊。

但是這時候銀行說了一百萬可以給你，但是我得這樣給銀行先把一百萬貸款給你，然後簽署一份抽屜協議，要求你立馬在私下把這一百萬存回銀行。

然後銀行再用這一百萬的定存單做質押給你，貸款出來九十五萬，利息也是百分之五。

這時候你一算啊，你等於要承擔一百加九十五，一共一百九十五萬本金的利息啊。

本來你要承擔多少，就是個五萬多利息可以了，現在漲到九萬多，翻了快一倍啊。

但是重點來了呀，你的大額存單每年也是能夠產生收益接近五萬的那相互一抵消等於你還是原來的利息。

你同不同意

你不同意銀行不給貸款啊，那銀行這麽多的動機是什麽呢？

因為他這樣做可以拉高存款呢，這叫以貸轉存，是不可以的啦。

所以啊要簽訂那種上不了臺面的協議，就是所謂的抽屜協議。

只有你和他知道，你們倆知道。

後來你發現一個財路啊，從a銀行貸款一百萬出來，貸款利息假如是百分之五啊，然後存進b銀行存款利息的百分之六，等於你凈賺一個點的利差，對嗎？

然後你用b 銀行存單再質押貸款出來的，存進c銀行，c銀行的存款再質押貸款出來存進d銀行。

哎，大家可能不知道呀，存單質押啊對銀行來說是低風險業務。

因為你的質押物就是現金呢，並且就在他們銀行自己那兒。如果你不還款立馬劃扣你的存單，幾乎是零風險啊。

所以呢為了省時省力很多銀行就直接把存單質押這個業務放在了前臺。什麽意思？

就是說辦理這個業務比你辦理房貸還簡單一百倍啊，甚至不需要過貸審會啊，直接當天就能解決問題啊。

舉個例子啊，你有一百萬本金同時認識三百六十五個銀行，所謂的口子，把時間成本忽略，每天循環一遍，意味著你的年化收益在多少，百分之三百六十五啊，當然這是理論啊，

當存款利率高於貸款利率的時候啊，這就叫空轉套利。

你沒有實際經營，但是貸款和存款在資產負債表上不停的上漲，表面上看是經濟繁榮，實際上全是泡沫。

更嚴重的是啊，你銀行這種高息攬儲，比如說年化百分之六吸收進來的錢，他最起碼百分之九以上放出去才能持平收益啊，然後百分之十二以上放出去才能有一些利潤的。

而大企業就是一家國企，根本不會考慮這麽高利息的貸款的，普通人也壓根不需要。而真正能用這麽高利息的企業只有兩種，一種是房企。

因為樓盤是做抵押物可以玩，所以銀行為了維持收支平衡啊，會不停的給房企放款，只有房企才可以用百分之十二以上年化利息貸款的。

那另外一種呢，就是咱們的小微企業啊，額度又低，利息又高，真的是一言難盡啊，咱們就不說了啊，

有需求就有市場。你怎麽會知道某某省的某家銀行需要存款的，是不是通過資金中介牽線搭橋的？

對中介來說，銀行和企業都是客戶，是不是要負責雙方的利益輸送的，然後自己抽取傭金。

當然這還有陽光的，算是常見的業務，也有一些黑心中介，路子夠野的盯著就是你的本金啊。

舉例子啊，有一天你跨省區一家不認識的銀行定存了三個億啊，存完錢立馬把定存單就放進了銀行的保險櫃，等著一年後再去取，等你去取的時候，發現你的存款被第三方私自質押了。

所以你報案說銀行不負責任，搞丟了你的存款，銀行就說了，存單質押需要儲戶的印章、身份證復印件，尤其是存單復印件。

如果不是你把這些資料給別人，給到第三方，又怎麽會被冒充，又怎麽會被別人把存單質押了，所以責任在你自身。

銀行太會混淆視聽了。如果你按照銀行邏輯走下去啊，你就會發現銀行在暗示大家，其實你私下認識所謂的第三方借款人，你和第三方借款人有其他見不得光的抽屜協議，是你故意把存單復印件和其他資料給了別人的。

我們就大膽猜測一下真相吧。

你之所以將資金跨省存在一個不熟悉不認識的銀行，是因為有資金中介牽線搭橋。

他告訴你，這個銀行存款利息高，並且利息可以前置，就是存款的第一天就可以拿到全年的利息。

你想反正錢存銀行問題不大，於是你就欣然答應了。這時候資金中介啊會反過來站在銀行的角度說，前置這麽高的利息，對銀行來說風險很高的。

萬一你拿到利息，又想把本金取出來怎麽辦？所以必須簽署一份不支取、不抵押、不質押、不掛失、不轉讓的承諾書，並將存單、身份證復印件等等提供給這些資金中介對你的賬戶進行一個監控啊。

所以中介要你的這套資料是怕你毀約嗎？怕你跑路嗎？不是的，是為了拿著這張存單再換一個省，搖身一變，變成了我就是資方。

我在某某省有三個億的存款，誰想用的話，我可以質押出來借給他，但是費用是多少，利息是多少，可以談的。

他們賺的就是這筆錢，懂了嗎？

繼續尋找所謂的貸款企業。如果這個時候真的有不知情的貸款企業上鉤了，他會真的以為這位中介是個很有資金實力的資方的。為什麽？

因為他看到了大額存單的復印件等等資料啊，於是便放心的跟中介合作使用了這張存單質押出來的承兌，然後進一步貼現變成現金使用。

如果一年後這家貸款企業如期還款，那就你好，我好，大家好。

如果這家企業它由於各種問題沒能還款，就會出現上述的情況。

你的三億存款被私自質押，並且沒有歸還，然後銀行劃扣了你的存款，導致你血本無歸。

然後你和銀行各執一詞，都不願意提中介的事兒，為什麽呢？

銀行如果提了，就會暴露他們高息攬儲，並且前置利息的事情，對吧？

這一定是違規的。

如果你提了，就恰恰證明了銀行說的，你認識所謂的第三方借款人，所以你就咬死說自己不認識，不知情，不知道狀況。

但是根據優先受償權啊，這三億目前啊就是屬於銀行的。

你去起訴銀行合同糾紛，申請凍結這三個億，警方盡快找到這個資金中介，然後起訴他貸款詐騙。

那家貸款呢，沒有歸還的所謂企業呢，就要由銀行去起訴他。走不良資產處置，盡快抹平這個報表。

這種事情，你就盡快讓他趕緊過去，沒必要曝光在大庭廣眾之下，到時候全行業都被這幾個老鼠屎害了，大家都沒飯吃。