中高凈值人士信托?
你真的知道信托是什麽嗎?
信托這個詞一定在不少中高凈值的朋友們身邊高頻出現,我也經常被問到香港新加坡信托的收益率是多少?也是哭笑不得~甚至不少朋友被銀行客戶經理天花亂墜的包裝忽悠投了不是自己想要的產品。這篇文章就幫大家理清思路
信托的定義可以提煉為「言而有信,受人所托」。信托中有三個重要的角色:委托人、受益人、受托人。舉個例子,你委托家裏的阿姨帶孩子去吃肯德基,你就是委托人,阿姨是受托人,孩子就是受益人。你把錢給阿姨,阿姨對於這筆錢只有名義上的擁有權但沒有實際的支配權(只能按照委托人的意願執行),只能帶孩子去吃肯德基。這就是簡單的信托關系。
信托可以實現什麽功能?
第一是遺產管理,也是用的最廣泛的功能。梅艷芳就是在患上癌癥後設立了家族信托,保護了年邁好賭的母親晚年的生活。
第二是婚姻財產保護,鄧文迪的前夫默多克的案例就很好說明了這個功能。
第三是財產隔離,信托資產不屬於委托人的個人財產,委托人有任何的變故也無法影響信托資產的存在,賈y亭就是利用信托擺脫了20億的負債。
第四是合理避稅,發達國家有巨額的贈與稅和遺產稅,很多富豪都需要做好家族信托去合理避稅。
第五是高度隱私保護,信托資產的管理運用都是以受托人的名義去進行的,也極大保護了委托人的隱私,美g前z統肯尼迪也是在上任後才披露他在家族信托中的授予份額。
什麽人群適合設立家族信托呢?傳統的家族信托一般需要500萬美元以上的門檻。
企業家:因為在經營企業的過程中可能會遇到違約、債務、人生和財產意外等風險,要在企業和家庭中建立資產債務的防火墻;
婚嫁適齡人士:婚前財產保護尤其是避免富二代子女的婚變導致家族財富的流失;
家庭關系復雜人士:比如重組家庭的二婚三婚、非婚生子女的關系,家族信托可以解決復雜的家事擔憂。
有特殊需要照顧人士:未婚子女、年邁父母、殘障人士等通過家族信托做生活保障平衡家族財產分配。
家族財產繼承復雜:避免遺產分布不均(比如賭王的家庭)。
統一管理全球資產:比如不同國家的保單、股票、房產等,用一個平臺交給專人打理。
中高凈值人士應該在哪裏設立信托?
進一步探討中高凈值人士應該如何選擇信托的歸屬地。
首先,境內信托是指中國人在內地設立的信托,就會受到內地的法lv管轄。如果中國公民在境外或者海外設立的家族信托,就稱為離岸信托。
兩種信托有什麽區別呢?
目的層面上,國內的家族信托目前還是集中在家族財富管理、隔離風險,而海外的家族信托除了這兩個功能,還涉及持有境外資產、稅務籌劃等多方面綜合目的的考慮。
法律層面上,我國是大陸f系,歐美的國家屬於英美法系,設立的信托會受當地的法律體系管轄。內地的信托是認可裝進信托的資產和債務相剝離,但需要註意的是,內地的信托法起步較晚,至今只有20年的歷史,股權、房產等類型的資產裝入信托成本極高
境外如香港新加坡英美等信托的發展超過百年歷史,除了信托法還有配套的信托業法,規範了信托登記過戶的手續和費用,只要資金合法,可以裝入離岸信托的財產類別非常豐富,包括但不限於權益類資c、保險、遊艇、房產、珠寶等
管理層面上,國內的信托確實是內地各類資產裏私密性最好的一個架構了,但離岸信托又對私密保護更高一些,幾乎所有的離岸信托都不需要對信托資產進行登記。境內的家族信托作為受托人,既承擔了信托事務管理的責任,同時也要負責對信托財產的投資管理。境外的家族信托,獨立受托人通常只承擔搭建信托架構,財產的投資可以由委托人自行決策,或者聘請專業的投顧進行打理。
門檻層面上,內地信托要求現金類資產 1000w起步,境外信托以香港為例,對凈資產並沒有具體的門檻要求,但考慮到成本,至少建議15-20w美金以上才設立。
什麽人適合到境外設立信托呢?境外有資產,重視資產的穩定性,重視資產保密,想集中化管理資產,想更好實現財富傳承的人士。
信托其實不是富豪才能擁有的工具,普通人其實也可以做信托的。
中高凈值人士設立信托的步驟和流程
聊聊設立信托的方式和流程。再介紹一下門檻較低普通人也可以設立的信托類型。
其實有很多高凈值人士在設立家族信托之前都會設立【保險金信托】,普通人買了保險就可以成立保險金信托。目前國內的家族信托入場門檻是1000萬現金類資產,很多信托公司要求是兩三千萬。
很多客戶還達不到這個級別,就會先購買一個保險金信托,門檻比較低,最低100萬總保費也可以對接,比較親民。流程簡單,時間短,而且可以之後升級為家族信托。相當於現在信托公司開個戶,之後再把資產逐個裝進家族信托裏。把保險金裝入到信托裏,在隔離風險的同時,還可以按照自己的意願把理賠金分配給家人,甚至還沒有出生的子孫後代。
保險金信托在設立的時候,會一次性收取一筆比較低的設立費用,一般是1.5-3萬(外籍客戶可以遠程在HK設立)。如果買的是人壽型保險,在受保人離世前,都不會產生額外的管理費。一旦有了理賠後,保險公司會把理賠金額打到信托公司,之後信托公司才開始打理這筆資產。
設立離岸信托有三種方式:
1、境外私行信托部門來設立家族信托,這主要是以現金類的財產為主;
2、專業離岸信托公司,比如一些免稅天堂群島,香港有這樣獨立的信托公司,特點是透過架構來集中化管理客戶的國際資產,就是把客戶在各個國家地區的資產都裝在家族信托裏;
3、私人註冊信托公司,如果你的國際資產特別多又不放心交給任何的信托部門,客戶也可以自己註冊一家信托公司,來為自己服務。
設立境內信托的方式:
1、找到靠譜的信托公司或者家族辦公室;
2、梳理你的家庭資產,信托公司進行盡職調查財產的合法性和受益人之間的關系證明。
3、信托公司接下來會設立方案,包括財產分配等;
4、如果家人有海外身份,規避以後信托產生的高額稅費,需要進行一系列的稅務籌劃;
5、信托公司會幫你在銀行開設托管公司賬戶,也就是未來信托的資金會有專門的賬戶去進行;
6、確認信托的設計並簽約。
設立家族信托需要多久?條款不復雜的話一個月內可以完成運營生效,如果設立的信托架構比較復雜還涉及稅務規劃,至少半年才能設立(一般1-2年)。需要做信托的,提前去規劃和了解~具體的流程和細節非常復雜。沒有想清楚需不需要做家族信托又想享受類信托的功能,可以先從門檻較低的港澳儲蓄險做起。
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